Очередная попытка пенсионной реформы: сможет ли Украина улучшить пенсионное обеспечение
Власти вновь вернулись к идее создания системы общеобязательных пенсионных накоплений. Мы узнавал, какие преимущества и недостатки этой системы и получат ли украинцы наконец-то шанс на обеспеченную старость.
В Украине почти два десятка лет ведутся разговоры о внедрении общеобязательной накопительной пенсионной системы в дополнение к уже существующей солидарной. Очередная попытка состоялась в 2020 году, когда премьер-министр Денис Шмигаль заявлял о планах правительства запустить такую систему уже в следующем году, и определенные шаги в этом направлении предпринимались, но произошло не так, как предполагалось.
И вот на сентябрьской пресс-конференции Шмигаль упомянул об этих намерениях, выразив уверенность в принятии в ближайшее время законодательства о внедрении в стране накопительной пенсионной системы.
“Без накопительной пенсии мы не построим фондовый рынок в нашей стране, мы не построим хорошего пенсионного обеспечения, мы будем всегда оставаться на социальной пенсии, которая ни в одной стране мира не дает достойно жить пенсионерам”, – отметил премьер.
Шмигаль подчеркнул, что введение накопительных пенсий остается приоритетом правительства.
“Мы работаем с Верховной Радой, с профильным комитетом. Я убежден, в ближайшее время мы будем принимать это законодательство, несмотря на все стоящие перед нами вызовы”, – сказал он.
Как это планируется делать и что представляет собой предлагаемая концепция? Еще в 2019 году в парламент поступил проект закона “Об общеобязательном накопительном пенсионном обеспечении”.
Документом предполагалось, что работодатели будут платить 2 процента от размера заработной платы работников, а сами работники будут платить взносы в размере 1 процента от заработной платы. По желанию работника размер его самостоятельных взносов может быть увеличен, тогда работодатель обязан пропорционально дополнять взносы работника собственными взносами в размере до 5 процентов от суммы заработной платы.
Предложения законопроекта вызвали бурные дискуссии в обществе и экспертной среде, среди них были как сторонники, так и ярые противники предложенного подхода.
Верховная Рада начала рассматривать проект закона в 2021 году. Но тогда народные избранники его не поддержали, отправив документ на первое чтение.
В заключении главного комитета были указаны определенные изменения, предусматривающие участие государства в формировании пенсионных взносов, кроме уплаты их работодателем.
“За счет средств государственного бюджета начисление и уплата дополнительного накопительного взноса в 2023 году будет производиться в размере 1 процент, в 2024 году в размере 1,5 процента, в 2025 году в размере 2 процентов от базы начисления накопительного взноса. Таким образом, вводится софинансирование за за счет средств Государственного бюджета Украины взносов в накопительную систему на паритетных началах”, – говорилось в документе.
Кроме этого, в июле 2021 года правительство сделало еще один шаг к запуску накопительных пенсий, утвердив Национальную комиссию по ценным бумагам и фондовому рынку в качестве органа лицензирования в системе накопительного пенсионного обеспечения. Но без финального решения Совета реформа осталась на подготовительном уровне.
Конечно, после начала кровавой войны России против Украины подобный проект закона не появлялся в повестке дня законодателей.
Но неожиданно глава правительства заявил о возобновлении усилий по введению накопительной пенсионной системы в ближайшее время, чем снова активизировал общественную дискуссию.
Директор Всеукраинского администратора пенсионных фондов, председатель Совета Украинской ассоциации администраторов пенсионных фондов Елена Сотскова рассказала, что с 2003 года в Украине законодательно установлено, что пенсионная система Украины состоит из трех уровней: солидарного (когда все работающие платят взносы в Пенсионный фонд, из которых выплачивается пенсия существующим пенсионерам), обязательного накопительного (введение которого как раз обсуждается) и добровольного накопительного (негосударственное пенсионное обеспечение).
“В Украине полноценно работают только два уровня: солидарный и добровольный накопительный. Внедрение обязательного накопительного уровня откладывается уже 18 лет”, – отметила Сотскова.
Эксперт Украинской ассоциации администраторов пенсионных фондов Татьяна Сальникова отмечает, что добровольные накопления работают в Украине уже более 18 лет. По ее словам, около 900 тысяч человек имеют более 3,5 миллиарда гривен накоплений в негосударственных пенсионных фондах.
Житель Киевщины, 36-летним предпринимателем Святославом, поделившимся своим опытом добровольного пенсионного накопления. Муж сам принял решение откладывать средства на пенсию, ведь не верит в возможность государства обеспечить ему достойную старость через три десятка лет.
“Узнал от знакомых о негосударственных пенсионных фондах, тщательно изучил условия, предлагающие разные учреждения, и определился. Вместе с женой заключили договоры и откладываем определенный процент от дохода. Таким образом, накопим какую-то сумму, еще и с процентами. Надеяться на чудо и высокие” пенсии от государства через 30 лет просто смешно”, – говорит предприниматель.
Но таких, как Святослав, пока немного – мало кто из украинцев задумывается над далекой или не очень перспективой, как пенсия, а кто не доверяет негосударственным учреждениям, которые могут обанкротиться вместе с отложенными средствами граждан: у нас немало было примеров финансовых “пузырьков”, лопнувшие.
При этом надеяться только на солидарную пенсионную систему тоже бесполезно – все знают, какие пенсии получают нынешние пенсионеры, а в дальнейшем ситуация явно не улучшится. Поэтому вопрос будущего пенсионного обеспечения стоит достаточно остро.
По словам директора Всеукраинского администратора пенсионных фондов Сотсковой, Украина не может обеспечить достойный уровень пенсионного обеспечения: в нашем государстве коэффициент замещения (отношение размера пенсии к заработной плате работника) уже снизился до 28 процентов при минимальном уровне 40 процентов (согласно Конвенции о минимальных нормах социального обеспечение, которое Украина ратифицировала в 2016 году).
“В Европе нормальным уровнем считается 60 процентов. А дальше в Украине даже при оптимистических прогнозах в 2050 году коэффициент замещения будет составлять не более 18 процентов. Представляете? Вы работаете, получаете, скажем, 10 000 грн и в один день вам необходимо снизить все свои расходы из этих 10 000 до 1800 грн. в месяц. Это нереальный шок для человека”, – говорит Сотскова.
Она считает, что на сегодняшний день единственной возможностью получить достойную пенсию является быстрое внедрение обязательного накопительного уровня и участие в добровольном накопительном уровне, то есть негосударственном пенсионном обеспечении.
“Накопительная пенсионная система – это когда каждому работающему открывается индивидуальный пенсионный счет, на который уплачиваются пенсионные взносы работодателем и самим работником. Работник имеет безусловное право собственности на свои пенсионные накопления. Пенсионные взносы, уплачиваемые в пользу работника, инвестируются в различные финансовые инструменты” , соответственно, приносят инвестиционный доход своему владельцу”, – объясняет эксперт.
Поэтому пенсия по накопительной системе будет зависеть исключительно от того, сколько взносов работодатель и работник перечислили на пенсионный счет работника и какой инвестиционный доход эти взносы “заработали”.
Чем дольше человек накапливает, тем больше будет в пенсионной выплате доля дохода.
Но, соответственно, чем больше взносов в пользу такого человека, тем соответственно, больше будет его будущая пенсия.
Также, в отличие от солидарной системы, пенсионные средства в накопительной системе наследуются.
То есть, если человек не успел получить все свои средства, то их получают наследники.
“Кроме того, накопительные пенсии – это большой внутренний долгосрочный инвестиционный ресурс, который, как никогда, будет актуален в период развития Украины после нашей победы”, – добавила Сотскова.
Адвокат Иван Хомич отметил, что не видит никаких препятствий для введения обязательной накопительной системы в Украине даже в современных реалиях, в условиях вооруженной агрессии РФ.
Дело в том, что солидарная пенсионная система уже давно дотируется из государственного бюджета, поскольку средств Пенсионного фонда не хватает для выплаты пенсий всем пенсионерам. Ежегодно в связи со “старением” населения количество пенсионеров в Украине растет, а общее число официально работающих лиц уменьшается. От этого постоянно растет дефицит Пенсионного фонда Украины», – говорит адвокат.
По его словам, в 2021 году в Украине было 11 млн пенсионеров, а граждан, работавших и плативших отчисления в Пенсионный фонд, — 10 млн. В то же время, около 10 млн экономически активных украинцев не платили налоги. В результате из-за дефицита Пенсионный фонд ежегодно требует значительных дотаций из госбюджета.
“Понятно, что введение обязательной накопительной пенсионной системы быстро данную проблему не решит, особенно ввиду объемов отчислений из заработной платы на накопительные счета работников, которые сейчас обсуждаются на уровне 1 или 2 процентов. Но когда-то нужно начинать. Во многих развитых странах такие пенсионные системы успешно функционируют и дают их пенсионерам обеспеченную старость”, – сказал Хомич.
На первый взгляд идея пенсионного реформирования, конечно, выглядит правильной и целесообразной.
Но предложенная модель включает в себя и определенные риски, не зря она еще не получила единогласную поддержку от экспертов и общества.
По словам кандидата экономических наук Александра Хмелевского, последние варианты реформы предполагают, что частные пенсионные фонды будут наполняться за счет государственных средств, также предполагается снижение ставки единого социального взноса, но разницу предприниматели должны перечислять в пенсионные фонды.
Но в таком случае дефицит госбюджета и Пенсионного фонда еще больше вырастет.
Кроме того, для обеспечения функционирования накопительной пенсионной системы государство ежегодно должно тратить значительные средства.
Ведь придется финансировать пенсионное казначейство, разные конкурсные комиссии, которые будут определять уполномоченные пенсионные фонды, управляющие компании и контролирующие их органы.
“Власть убеждает, что новая пенсионная система позволит повысить размер пенсий. Однако это вызывает серьезные сомнения. Ведь уровень инфляции в Украине традиционно достаточно высок. В этом году он превысит 30 процентов годовых. За последнее десятилетие мы наблюдали несколько периодов высокой инфляции. А курс гривни обесценился за это время в 3,6 раза. То есть инвестиции должны приносить очень высокие доходы, чтобы перекрыть инфляцию”, – говорит эксперт.
Хмелевский отмечает, что услуги частных пенсионных фондов, управляющих компаний, депозитариев совсем не бесплатны: согласно действующему законодательству, они вместе могут взимать комиссии до 7 процентов в год, а финансовых инструментов, которые перекрывали бы инфляцию, комиссии и еще и приносили какой-то доход работнику, в Украине практически не существует.
Также стоит помнить, что частные пенсионные фонды могут обанкротиться, и средства их клиентов будут потеряны. “А такие проблемы в Украине возникают постоянно. Например, правительства таких стран, как Венгрия и Россия, когда на пенсионных счетах граждан собрались немалые средства, направили их в общий пенсионный фонд. Что-то подобное может произойти и в Украине”, – сказал эксперт.
